2020年一季度金融企業快報_巴彥淖爾市人民政府網
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2020年一季度金融企業快報

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  • 2020-05-12 09:34    
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  •   我市上報金融企業快報的金融企業共16戶。其中:信用社類7戶、擔保類8戶、銀行類1戶。

      一、財務狀況分析

      (一)信用社類金融企業情況

      2020年3月末,全市信用社類金融企業7戶,從業人員3372人,發放從業人員工資總額7625.97萬元,本年已繳稅金5225.73萬元,比年初減少52.1%。資產總額5239104.99萬元,較年初同期增加29259.6萬元,增幅超過0.56%。負債總額4777882.7萬元,較年初同期增加39438.31萬元,增幅超過0.83%。營業收入14332.87萬元,較年初減少12265.56萬元,下降46.11%。利息收入是主要業務收入,一是疫情導致各項貸款投量同比縮減,涉農貸款占比微降,小微企業貸款增速、戶數有所下降,貸款利息收入低于預期。二是由于大量貸戶經營出現困難,貸款利息無法正常結息,所以貸款利息收入下降嚴重,導致利潤減少。

      截至3月末,利潤總額-8355.54萬元,較年初減少11513.41萬元,下降364.59%。凈利潤-9737.73萬元,較年初減少9960.46萬元,下降4471.99%。主要原因:一是受大環境的影響,城鄉居民投資放緩,居民定期儲蓄存款占各項存款的比重呈上升趨勢,資金成本不斷增加;二是利率市場化的影響在逐漸明顯,利潤空間逐漸收窄;三是中間業務品種少,收益低,且免收手續費的網上銀行、手機銀行業務替代了大部分柜面業務,使得手續費收入受到影響。

      截至3月末,各項貸款總額3635285.92萬元,較年初同期增加58437.54萬元,增幅超過1.63%。不良貸款總額344487.69萬元,較年初增加67.77%,占貸款總額的9.47%。不良貸款增長的主要原因是個體工商戶與小微企業還本付息能力持續降低。

      (二)銀行類金融企業情況

      2020年3月末,全市上報的銀行類金融企業1戶,從業人員174人,本年已繳稅金83.52萬元。資產總額234770.01萬元,較年初同期增加482.43萬元,增幅超過0.21%;負債總額218680.72萬元,較年初同期增加434.84萬元,增幅超過0.2%。各項存款余額206388.64萬元,較年初減少36.95萬元,下降0.02%。所有者權益16089.29萬元,較年初同期增加47.59萬元,增幅超過0.3%。

      截止3月末,各項貸款總額164186.85萬元,較年初同期增加14615.98萬元,增幅超過9.77%。其中:不良貸款余額3759.8億元,較年初同期增加1262.71萬元,增幅超過50.57%。實現營業收入1706.12萬元,營業支出1644.92萬元,利潤總額61.25萬元,較年初減少671.28萬元,下降91.64%。凈利潤49.73萬元,較年初減少619.65萬元,下降92.57%。

      (三)擔保類金融企業情況

      2020年3月末,全市上報的擔保類金融企業8戶,從業人員67人,本年已繳稅金23.34萬元。資產總額70859.49萬元。負債總額8121.21萬元,較年初同期增加0.67%。所有者權益總額62738.28萬元,較年初減少0.08%。營業收入22.67萬元,較年初減少87.7%。營業支出204.16萬元。凈利潤-129.84萬元,較年初減少337.04,下降162.66%。期初擔保余額167888.21萬元,期末在擔保余額165507.36萬元。

      二、存在的問題

      (一)對于信用社來說,在存款方面,隨著縣域內銀行存款競爭的加劇及存款利率市場的改革,各銀行對穩定性存款的爭奪非常激烈,使得部分存款客戶流失,導致信用社存款下降。貸款投放方面,受新冠肺炎疫情的影響,在年初儲備了春耕備耕、接羔保育、“放母收羔”等信貸項目,農牧民因疫情管控無法正常開展種養殖生產,大部分個體工商戶尚未復工,各類小微企業受交通、市場等影響,銷售渠道受阻,生產經營不能正常運行,基本處于暫停生產狀態,企業信貸需求偏弱,信貸投放節奏、結構受疫情影響較大。

      (二)對于擔保公司來說,受經濟下行影響、小微企業經營困難、銀擔合作業務受限,業務拓展緩慢,擔保公司新增及擔保責任余額均在下降,公司整體盈利水平降低。涉農小微企業(含個體工商戶)的擔保公司,小微企業相對來說資產流動性及經營規模都較小,整體發展水平不夠高,管理水平、信用水平較低,可提供的優良資產及擔保措施品種單一,存在經營風險和償貸風險,不僅造成銀行方面對其信任不高,加之銀行信貸條件提高,增加了小微企業的自身融資難度,也增加了擔保公司的風險控制難度,導致代償率居高不下。

      (三)不良貸款增幅較大,清收處置困難。新冠疫情對經濟環境沖擊顯著。因受我國近年來經濟增速下行影響,疊加本次新冠疫情因素,使得原本抗風險能力較弱的農牧戶、小微企業及個體工商戶陷入經營困境,疫情期間停業也使得企業盈利能力和社會資金流量大幅下降,導致償債能力下降,無法按期償還貸款本息造成逾期。

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